Er realkreditrådgivning en god idé?

Der findes en række forskelligeprodukter i de forskellige kreditforeninger, hvorfor det naturligvis kan være til din ulempe at han ikke vejleder dig om de lånetyper han ikke selv kan tilbyde dig

Hvis vi fx tænker os følgende situation:

• Kunde med lav belånings-grad (værdien af huset er meget højere end lånets størrelse).
• Ønsker ikke ydelsen stiger
• Vil udnytte den korte flex-rente til at afdrage mere på sin gæld

Denne kunde kunne typisk have fordel af et såkaldt Flex-T lån. Her aftaler man en fast ydelse, men en variable løbetid. Dermed vil man ikke opleve at ydelsen stiger, såfremt renten stiger. Man afdrager meget mere end på et fastforrentet lån, da man betaler en lavere rente (kontakt os hvis du vil hører mere om fordele og ulemper ved denne lånetype).

Denne lånetype udbydes dog pt kun af Realkredit Danmark og BRF kredit. Er du dermed kunde i enten en lokalbank (der samarbejder med Totalkredit), Nordea eller Nykredit, vil du dermed ikke blive tilbudt denne mulighed.

Det er ikke sikkert at produktet på andre punkter giver mening for dig, men du bør som minimum få beskrevet de vigtigste forhold ved produktet, så du kan tage aktivet stilling hertil -også selvom du ikke tilfældigvis skulle være kunde et sted hvor de tilbyder lånet.

Det er præcis det ekstern realkreditrådgivning går ud på.

Uvildig eller uafhængig rådgivning?

De to begreber kan måske lyde relativt ens, men der er stor forskel på ordene uvildig og uafhængig.

En uvildig rådgiver, er på nippet til at være en selvmodsigelse. Uvildig betyder at man er objektiv og forsøger at stille alle parter lige. Men kan man det, samtidig med man rådgiver?

Rådgivning vil næsten per definition være at man forsøger at hjælpe en person til den bedste løsning. Som uvildig rådgiver, vil man skulle sørge for at alle parter vil blive stillet lige godt.

Dette er ganske langt fra det en uafhængig realkreditrådgiver normalt ønsker at gøre. Her ønsker man netop at stille kunden så godt som muligt. En uvildig realkreditrådgiver ville også skulle tage hensyn til kreditforeningens ve og vel. Dermed vælger langt de fleste rådgivere at benytte ordet uafhængig rådgiver, fremfor uvildig rådgiver.

Er realkreditkonsulenten en uafhængig eller uvildig realkreditrådgiver?

Hos realkreditkonsulenten prøver vi på ingen måde at være uvildige. Vi har dig som kunde i fokus, og vil gå igennem ild og vand, for at sikrer dig de bedste vilkår.

Vi levere heller ikke uafhængig rådgivning, da det vil kræve at vi ikke modager penge fra banker eller kreditforeninger.

De penge vi modtager, deler vi med dig 50/50, krone for krone.

Hvis det faktum at du optager et realkreditlån i en bestemt kreditforening udløser en provision til realkreditkonsulenten, vil halvdelen af beløbet blive udbetalt direkte til dig som kunde så snart vi modtager det.

På den måde har vi stadig ikke anden interesse end at hjælpe dig bedst muligt, samtidig med vi kan præsentere dig for nogle rabatter du ikke selv vil have mulighed for at forhandle.

Du betaler selv for en uafhængig rådgiver. Dette betyder naturligvis penge op ad lommen her og nu, og er jo ikke rart når man som boligkøber har masser af andre udgifter at tænke på. Her kan du se mere om vores priser for uafhængig rådgivning.

Dog oplever langt de fleste kunder, at de sparer langt flere penge, end rådgivningen koster. Det kan både være i form af gebyrer her og nu, men også at man finder en kreditforening der er billigere end den man i første omgang havde valgt.

Banken kender dig normalt rigtig godt.

Eller den kender ihvertfald din økonomi rigtig godt. Det er også baggrunden for at vi hos Realkreditkonsulenten anbefaler at du lader din bankrådgiver beregne hvor meget du kan købe hus eller lejlighed for.

De har dermed også den fordel at de kan rådgive dig med udgangspunkt i din økonomi. Hvis du vælger en uafhængig rådgiver, vil du være nødt til at være ærlig omkring dine økonomiske forhold. En uafhængig rådgiver vil ikke på samme måde kunne “krydstjekke” de ting du fortæller om dine forbrugsvaner og præferencer, med det din økonomi viser sort på hvidt.

Hos en uafhængig realkreditrådgiver vil du modtage rådgivning om alle de tilgængelige lånetyper, uanset hvilken kreditforening tilbyder dem.

Rådgivningen vil således ikke være begrænset af om den kreditforening du har lige nu, kan tilbyde produktet eller ej. Mange er ikke klar over at der er forskel på de lånetyper kreditforeninger tilbyder.

Alle tilbyder naturligvis også både fastforrentede og variablet forrentede lån. Men der kan være forksel på hvor fleksible løsninger der er tale om. Nogen steder kan man for eksempel vælge afdragsfrihed når man har lyst til det, mens man hos andre kreditforeninger skal bestemme sig på forhånd.

Derudover skal uafhængige realkreditrådgivere fra 2014 og frem, være godkendt af Finanstilsynet. Bemærk dog, at der er nogle overgangsordninger, så kontroller om din rådgiver er godkendt inden du indgår en aftale.

Du kan her se en liste over virksomheder som Finanstilsynet har godkendt.

Fordelen ved at vælge en realkreditrådgiver der er godkendt af finanstilsynet, er bl.a. at du kan være sikker på at personen er ”fit og proper”, samt er blevet vurderet fagligt kompetent. Derudover er der en række krav til forretningsgange og forsikringer.

Denne garanti har du ikke når du får rådgivning i din bank eller kreidtforening, da den enkelte rådgiver her ikke skal gennemgå samme godkendelse

Den vigtigste fordel, har jeg gemt til sidst.

Den vigtigste fordel ved at få uafhængig rådgivning, er at du får en person på din side, som kun har dig i fokus.
I en bank har de også indtjeningen som fokus. Det har en realkreditrådgiver ikke.

Her er din kundetilfredshed det der skaffer den næste kunde. Du vil ofte sparer ganske mange penge ved at få uafhængig rådgivning, netop fordi den uafhængige rådgiver har overblik over hele markedet. Se vores lille casevideo, hvor let det kan være at spare penge ved hjælp af uafhængig rådgivning.

Er man derimod ansat i en kreditforening eller bank, ved man typisk ikke noget om bidrags satser eller gebyrer hos konkurrenterne. De forsøger med andre ord ikke at snyde dig, de ved bare ikke at du kan sparer penge.