CHAT
– Så har du ALTID det rigtige lån
Dit realkreditlån er måske det billigste og bedste lige i øjeblikket.
Da renten ændrer sig konstant, kan der kan om få måneder vise sig helt nye muligheder.
Det er præcis hvad låneovervågning hjælper dig med.
Overvågning BASIC GRATIS | Overvågning PREMIUM 99,-/md ideelt til flexlån | Overvågning PLUS 199,-/md udelukkende til fastforrentede lån | |
|---|---|---|---|
| Basis overvågning (1 gang/md) Basis overvågningen tjekker hvornår du kan opnå en besparelse på dine boliglån. | |||
| E-mail og SMS ved omlægningsmulighed Du modtager en e-mail med præcise beregninger når vi har udregnet at du med fordel kan omlægge dit lån. I tillæg til e-mail modtager du også en SMS. Herfra er det hurtigt og nemt at tilgå kundeportalen hvor du kan se alle detaljerne. | |||
| E-mail ved omlægningsmulighed Du modtager en e-mail med præcise beregninger når vi har udregnet at du med fordel kan omlægge dit lån. | |||
| SMS ved omlægningsmulighed I tillæg til e-mail modtager du også en SMS. Herfra er det hurtigt og nemt at tilgå kundeportalen hvor du kan se alle detaljerne. | |||
| Komplet PDF oversigt ved omlægningsmulighed Den udvidede PDF viser fx hvilken kreditforening der er billigst i din situation. Den giver også et overblik over hvordan den foreslåede omlægning adskiller sig fra dine nuværende lån. | |||
| Udvidet renteovervågning (4 gange/md) Foruden basis-overvågningen (som nu køres 4 gange per måned), overvåges det her om der har været en større renteændring. | |||
| Besked via mail ved større renteændringer Hvis du kun har flexlån vil systemet ikke via beregninger kunne sige når det er smart at gøre noget. Enhver omlægning vil formentlig være forbundet med en større udgift. | |||
| Ekspertgennemgang af din nuværende bidragssats Vi sikrer at dine lån er rigtigt oprettet, herunder at ISIN kode på lånet, bidragssatser, afdragsfrihed mv. er fejlfrit sat op. | |||
| Du kan selv lave individuelle beregninger Med PREMIUM og PLUS har du mulighed for at lave skræddersyede beregninger. Du har selv mulighed for at vælge både lånetype og afdrag samt hvilke lån du vil regne på. | |||
| Du kan løbende bestille ekstra overvågningstjek Du kan løbende gratis bestille vores system til at vurdere om en omlægning kan betale sig. Det kan fx være aktuelt såfremt du har ændret i fx dine ejendomsværdi systemet regner på. | |||
| Avanceret obligationsovervågning (hver dag) Ved fastforrentede lån er det meget vigtigt at man får besked så snart kurserne er gode nok. Den ene dag kan kurserne betyde at du med fordel kan omlægge, den næste dag er de måske for lave. Det er med andre ord meget afgørende hvilken dag der præcis regnes på. | |||
| Ser på mulighederne for bedre friværdisbeskyttelse Vi ser på hvordan de nye obligationer du kan optage lån i ændrer din friværdisbeskyttelse. Friværdibeskyttelsen kommer ved at prisen for at indfri lånet falder når renten stiger. Dermed sikres din friværdi som ellers kunne forventes at falde. Når en obligationsserie bliver gammel eller kommer for langt over kurs 100 mister man noget af denne friværdisbeskyttelse. Med denne overvågning ser vi på om ændringen i friværdisbeskyttelsen betyder om du med fordel kan udskifte dine lån. | |||
| Telefonopringning ved omlægningsmulighed Er du PLUS kunde og vi har mulighed for at lave omlægningen for dig, vil en rådgiver kontakte dig per telefon. Vi vil her gennemgå hvorvidt du virkelig bør gå videre med omlægningen samt sætte gang i banken med det samme. | |||
| Vi hjemtager løbende lånetilbud for dig I nogle tilfælde kan det være en god idé at have et lånetilbud liggende. På den måde kan man nemlig rykke hurtigt i tilfælde af en renteændring. Med denne service hjemtager vi løbende lånetilbud når vi finder det fordelagtigt for dig. | |||
| Vi laver omlægningen (og alt papirarbejdet) for dig Denne feature kræver at du er kunde i én af de banker vi har en særlig fuldmagtsaftale med. | |||
| Vi håndterer al kontakt til banken ved omlægning Du skal ikke håndtere din bank eller kreditforening i forbindelse med omlægningen. Vi klarer det hele for dig. | |||
| Skræddersyede lånekriterier Ved oprettelsen af låneovervågningen gennemgår vi sammen hvilke kriterier der skal til før du får besked fra os. På den måde er du sikret det absolut bedste låneovervågning. | |||
Låneovervågningen er bygget på en måde, der skal sikrer at du som låntager får besked så snart du med fordel kan lægge dine lån om. Også i de tilfælde hvor banken ikke vil have interesse i at give dig besked.
Alle omkostninger ved omlægningen medtages, herunder fx differencerener, kursskæring og kurtage.
Det er muligt både at få overvåget Flexlån og fastforrentede lån. Det er ved fastforrentede lån, at du får de store konverteringsmuligheder. På Flexlån vil vi give dig besked før en refinansiering, ligesom vi kan holde øje med, hvornår du bør gå over i fast rente, hvis du ønsker dette.
Når der opstår mulighed for omlægning, kontakter vi dig. Vores løsninger er altid 100% gennemregnede, og du vil samtidig kunne se detaljer omkring, hvorfor det kan betale sig at konvertere dine lån.
Når vi kontakter dig, er der taget højde for alle omkostningerne, som f.eks. kurtage, kursskæring, differencerenter og meget mere. Dette giver dig det fulde overblik over omkostningerne ved en eventuel omlægning.
Vi blander os ikke i, hvilken kreditforening du har. Af samme årsag stiller vi heller ingen krav til, at dine lån er i en bestemt kreditforening. Det er blandt andet din sikkerhed for gennemsigtighed.
Ved Overvågning PLUS, er det dog kun nogle enkelte kreditforeninger understøtter at vi håndterer det hele for dig.
Udover at sammenligne dine nuværende lån med din eksisterende kreditforening og deres muligheder, sammenligner vi også med alle de andre kreditforeninger. Den bedste løsning er nemlig ikke altid i det eksisterende kreditinstitut – Med andre ord så finder vi den bedste og billigste løsning for dig.
Din bidragssats afhænger af, hvad din bolig er værd. Når vi beregner, om det kan svare sig, at du omlægger dine lån, tager vi højde for denne værdi.
Er værdien væsentligt over, hvad din kreditforening har vurderet den til, vil du med større sandsynlighed kunne spare penge ved at omlægge dit lån.
Udover at tage højde for, hvad værdien er, når du bliver oprettet, holder vi også løbende øje med prisudviklingen i dit område.
Stiger priserne meget, hvor du bor, tager vi højde for dette. Har du registreret, at du også har et banklån, holder vi også øje med, om det helt eller delvist kan erstattes eller indlemmes i et realkreditlån – Her betaler du nemlig væsentlig mindre for lånet.
Vi kan håndtere op til 3 lån i din bolig. Det betyder, at hvis du har en to-lags belåning i dit hus, kan vi udover de to lån også overvåge et eventuelt banklån.
Når vi kontakter dig med en omlægningsmulighed, kan du vælge selv at gå ned i banken og bede dem om at klare en omlægning for dig. På den måde betaler du intet til os.
Hvis du vil være sikker på, at din omlægning går så smertefrit som muligt, og at alle dokumenter er tjekket igennem for fejl, har du mulighed for at tilkøbe vores rådgivning – Dette giver også adgang til vores fordelagtige rabataftaler.
Det er naturligvis frivilligt, om du vælger at tilkøbe vores rådgivning.
Du kan læse mere om vores rådgivning lige her.
Vi giver besked så snart, vi mener, der er en mulighed for dig. Vi kontrollerer blandt andet, om du kan spare penge hver måned, om du kan reducere din restgæld, og om din samlede betaling for lånet kan blive mindre.
“Familie scorer 154.000 kr. på hurtige omlægninger. Leif og Anne Corfixsen betaler 200 kr. om måneden til et rådgivningsfirma, som overvåger renteudviklingen og siger til, når det er gunstigt at lægge deres lån om.”
“Lad eksperterne time dine konverteringer.
Med uafhængig rådgivning kan du i realiteten opnå en negativ rente på dit fastforrentede realkreditlån”
Læs mere om låneovervågning, og hvorfor du bør vælge det.
Låneovervågning betyder, at der løbende bliver holdt øje med, hvornår du bør omlægge dine lån.
Det kan være, når renten er steget eller faldet både på dit nuværende lån, eller om de lån, der er kommet på markedet i mellemtiden er mere fordelagtige for din situation.
Du er dermed sikret altid at have de rigtige lån.
Det er ejeren af obligationerne, der taber, når du som låntager opsiger dit lån til kurs 100. Faktisk er det sådan, at obligationsinvestorerne ligefrem regner med, at du som låntager ikke agerer korrekt.
Det hjælper vi dig med at undgå.
Ved rentestigninger kan du dog skære ikke ubetydelige dele af dit realkreditlån af. Har du et lån på 2.000.000, er det ikke usædvanligt at skære over 100.000 af gælden i et hug. Penge du ikke bør snyde dig selv for.
BØRSEN har blandt andet skrevet en artikel om dette.
Låneovervågning er for dig, der ønsker at spare penge på dine lån, ved altid at have de billigste og bedste lån.
Det kan også være dig, der aktivt ønsker at konvertere dit fastforrentede lån, for at udnytte renteudsving til din fordel.
Da der er en del faste omkostninger forbundet med låneomlægninger, anbefaler vi, at man har minimum 1.500.000 i belåning.
Selvom der er flest penge at spare ved et fastforrentet lån, kan du også få fordel af servicen, hvis du har et rentetilpasningslån (FlexLån®). Her kan vi sikrer, at du kommer ud af lånet i tide, hvis renten stiger.
Låneovervågning er for dig der:
Mange banker tilbyder låneovervågning til deres kunder. Der er dog en række problemer med denne overvågning.
Bankerne har for mange kunder, og for få medarbejdere. De kan ikke nå at fortælle alle kunder, så snart der viser sig en omlægningsmulighed.
De vil blive væltet af en telefonstorm, hvis de f.eks. sendte besked til 500.000 kunder, at disse nu med fordel kan omlægge. (det har de prøvet tidligere, og det bliver formentlig ikke prøvet igen).
De vælger derfor i praksis at overlade det til den enkelte rådgiver, som så kan tage det “når det passer ind i den øvrige rådgivning”.
På denne måde mistes rigtig mange ellers oplagte muligheder, hvilket koster dig penge.
Tjener banken ikke på en omlægning?
Man kan måske undre sig over, at banken ikke vælger selv at fortælle kunderne når det kan svare sig at omlægge, da de jo tjener et gebyr hver gang. Bankerne er jo ikke kendt for at lade en gebyrmulighed forsvinde.
Det er dog sådan, at når du lægger dine lån om, vil du i nogle tilfælde få en lavere restgæld. – Det vil sige at beløbet du skylder, bliver mindre.
Det er af denne restgæld, de beregner din løbende betaling til dem (bidrag). Lavere restgæld, giver altså mindre bidrag til kreditforeningen.
Det kan derfor godt være, at banken tjener penge her og nu via et gebyr, men de mister det måske igen efter blot ét enkelt år, grundet lavere bidrag.
Det er næppe, fordi bankerne holder igen med omlægningerne af denne grund, men det betyder omvendt også, at de ikke er helt så ivrige for at du konverterer, som man ellers kunne forvente.
Du kan spare flere hundrede tusinde kroner. Med en låneovervågning behøver du ikke at sætte dig ind i kursudvikling, obligationsmarkedet, konsekvensberegninger, differencerenter m.v.
Vi gør alt dette arbejde for dig. Du så skal du blot forholde dig til mulighederne.
Når renterne ændrer sig, eller som tiden går, viser der sig nye muligheder. Disse muligheder kan det godt betale sig at være opmærksom på. Med låneovervågning, er du sikker på ikke at gå glip af muligheder, der kan spare dig og din familie for mange penge.
En konvertering koster altid penge. Dette er dog altid fuldt indregnet, når vi kommer med vores anbefaling til, om du skal agere eller ej.
Din besparelse er altså EFTER alle omkostninger, herunder både differencerenter, kursskæring, kurtage osv.
Sagt på en anden måde, så er værdien ved at lave omlægningerne på de rette tidspunkter, langt større end de omkostninger der skal betales til kreditforeningen.
Over de seneste fem år (2010 til 2015), har der f.eks. været seks konverteringsmuligheder (som vi ville havde anbefalet dig).
De fleste har i den periode omlagt to, en eller måske nul gange. Hvor mange har du?
Havde du fulgt vores metode til at omlægge på de rette tidspunkter, ville du på et 2.500.000 lån optaget i 2010, have konverteret 6 gange.
Du kunne på den måde havde sparet knap 150.000 kr. i forhold til hvis du kun havde foretaget 2 omlægninger. Dette er efter omkostninger. Resultat af låneovervågning fra 2010 til 2015
Set i bakspejlet kunne du godt havde optimeret endnu smartere, end hvad vi har foreslået i ovenstående.
Vi foreslår f.eks. at du først konvertere ned i en 3% i maj 2014 og derefter i en 2% i februar 2015.
Havde man vidst, at renterne ville falde så hurtigt, kunne man med fordel havde ventet, og derved sparet endnu flere penge.
Pointen er dog, at denne overvågning ikke er spekulation. Det er alene et spørgsmål om at omlægge rettidigt ud fra en filosofi om at placere sig til fremtidige muligheder, samt optimere sin nuværende gæld.
Det handler i virkeligheden blot om at opføre sig fornuftigt og at reagere rettidigt på gennemregnede løsninger, der giver mening.
Overvågningen fungerer på den måde, at der hver dag beregnes indfrielsesbeløb for dine lån.
Det betyder at vi udregner, hvad det vil koste at opsige eller indfri dine lån. Der findes forskellige indfrielsesmetoder, hvilket vi naturligvis tager højde for.
I beregningerne tages der også højde for kursskæring, differencerenter, indfrielses gebyrer, samt alle andre omkostninger.
De nye lån bliver valgt ud fra en række kriterier, herunder kursen, den månedlige betaling, samt evt. dine egne præferencer.
Når du bliver kontaktet af os med besked om, at det kan svare sig at lægge dine lån om, er det derfor en gennemregnet løsning.
Aktiv gældspleje, er den overvågning du får, når du har et fastforrentet lån, som er tilmeldt Overvågning PLUS.
Aktiv gældspleje, vil blot at sige at man aktivt holder øje med mulighederne i det fastforrentede lån. Her er det vigtigt at kunne reagere så snart kurserne er gunstige.
Det er derfør nødvendigt at holde øje med obligationskurserne på daglig basis.
Særligt mulighederne for opkonverterring, er hvor aktiv gældspleje adskiller sig fra bankernes forsøg på låneovervågning.
Overvågning BASIC, holder også øje med muligheden for at konvertere lånet op i en højere rente. Da der dog ikke holdes øje med kurserne på daglig basis, kan man dog ikke kalde dette for aktiv gældspleje.
